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碧嘉达米萨(右)指出,打工族必须另自存款,否则雇员公积金的存款或无法让他们安稳退休。
碧嘉达米萨(右)指出,打工族必须另自存款,否则雇员公积金的存款或无法让他们安稳退休。

(吉隆坡27日讯)你是否想过,现在单凭“雇员公积金(EPF)”的存款,是否能让你无忧退休?

根据安联集团国际退休部门主管碧嘉达米萨指出,该集团的“退休收入充足指标”(Retirement Income Adequacy Indicator, RIA)显示,大马是49个参与调查的国家中,其中一个退休计划提供退休金不足的国家。

她公布该集团的调查,指全球“退休收入充足指标”最高的国家为荷兰(7.5),随后的5名分别是丹麦(6.9)、挪威(6.8)、瑞士(6.7)、日本(6.6)以及美国(6.6)。

大马排名47

但是,大马在49个国家中排名47位,指标为3.6而已。从第43位开始依序为泰国(3.8)、中国(3.8)、香港(3.7)以及墨西哥(3.7)。

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她说,我国的雇员公积金局设定55岁作为退休年龄,规定退休前总收入的三分之一(34%)作为雇员公积金的存款,但有关做法远远低于“经济合作与发展组织”(OECD)退休所得替代率的60%至70%标准。

退休5年后用完存款

她也引述雇员公积金局的数据指出,现在接近退休年龄的打工一族,将会在退休后的5年内用完公积金的存款。“所以,年轻的打工族必须要有更多的储蓄,最理想的存款应该是退休前的年薪,其12至14倍左右,以确保退休生活安稳。”

她周五在向媒体进行主题为“一份并不够”的大马退休收入汇报会时指出,目前打工一族的那份13%至18%的私人年存款利息,仍在公积金的框架当中。

尽管如此,她将大马和印度与印尼相比,指我国的公积金仍提供广泛的保障,唯独却不乐观看待打工族可以提早动用退休金。

“提早动用退休金也意味着他们会更快用完,所以退休收入年度化(Annuitization)是可以控制消费,也是保障个人长寿风险的方式。”

延长工作年限

对此,碧嘉达米萨建议采取的应对措施就是延长工作年限,除了可以降低提早耗尽退休金的可能性,也可以在高薪工作的岗位上累计存款,增加未来几年的年利率。

她说,延长退休多5年,可以负担并减低年存款利率至9%,同时也可以提高薪金的替代率至70%,如果延长至65岁退休,则可以获得3%的储蓄率。“否则,如果正式的在55岁退休,就必须要有18%的存款率,才能提高退休收入替代率的70%。”

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寿命延长存款不足 国民面对2挑战

另外,碧嘉达米萨也提及我国面对两项主要挑战,分别是“寿命延长”以及“存款不足”,而这些导因恰恰是“人口老化”。

尽管她未能提供数据,但她解释,目前日本是人口老化严重的国家,但从现在开始至2050年,人口老化严重的国家却是台湾,随之是韩国和泰国,而大马的老化跃进率还算平均。